掘金 3972 亿海外金融市场，3 招打通广告投放合规与增长链路

海外金融类应用在近几年以来发展迅速，行业研究数据显示，全球金融科技市场规模到2029年将达到3972.4亿美元。从地域分布来看，北美、欧洲和亚洲是金融APP市场的主要聚集地。从地区来看，2024 年北美在全球金融科技市场中占据最大市场份额 ；亚太地区预计在 2024-2029 年复合年增长率最高，是增长最快的市场。

然而，金融 APP 出海面临多重挑战。不同国家 / 地区金融法规与合规要求迥异，广告媒体平台监管政策日益严格。以 Google Play 为例，其于 4 月 10 日针对金融（个人贷款）政策大幅更新，明确自 2025 年 5 月 28 日起将信用额度类 App 纳入金融服务监管范畴。

此次调整明确扩大了禁止获取敏感数据的应用范畴，个人贷款应用、贷款推广 / 中介应用、贷款附属工具（如计算器、指南类 App）及工资随取（EWA）应用，均被禁止读写照片、通讯录等敏感数据，并严禁获取以下权限：

值得注意的是，此前，Google Play 对 App 获取短信或通话记录权限的规则界定较为模糊，不少金融出海开发者，尤其是消费金融类型，频繁因权限使用问题触碰政策红线。本次更新首次清晰划定该类权限的使用边界，明确要求金融（个人贷款）类 App 严格限制对用户短信记录的访问。

在新的 Google Play 政策生效之际，出海金融开发者在海外市场投放广告时，需强化合规管理以规避产品下架、素材被拒、账户封禁等风险：不仅要严格遵守 Meta、Google 等媒体平台的政策要求，密切关注政策更新动态，确保广告内容真实合规、无敏感信息违规，还要建立完善的内部审核流程。此外，可借助 XMP 跨渠道智能投放工具，高效应对广告投放中的实际挑战。

金融类广告因涉及利率、隐私等敏感信息，账户封禁风险较高。若遭遇封禁，广告主可借助 XMP 的广告复制功能，快速迁移原账户内合规的贷款广告资产，例如一键批量复制已披露 APR（最高年利率）、还款期限等关键信息的消费贷广告系列，避免从零搭建的耗时操作。

同时，通过 XMP 预设的智能模板，新账户可直接套用合规广告的配置，大幅降低人工疏漏导致的二次违规风险，高效恢复投放节奏。

在金融业务投放中，面向不同客群实现差异化素材投放是转化提升的关键策略。

XMP 的批量绑定组合创建功能，支持将地区、版位、创意组、定向条件、出价策略等参数灵活组合，批量生成适配多元人群的广告，高效完成素材与人群的测试验证，大幅缩短投放策略迭代周期。

例如针对不同年龄段（如 Z 世代与中青年群体）、不同城市层级（如新一线与三四线城市）的客群，同步测试本地化创意内容与定向策略，可在短时间内精准定位高转化组合，显著提升投放效率与效果。

此外，可针对贷款期限、利率展示方式等变量素材批量创建测试组，如某出海小额贷款平台通过 XMP 批量创建 100 条广告，通过设定每日小额度预算，测试 4 种还款方式素材，1 周内便通过数据反馈锁定 “等额本息 + 分期计算器界面” 为高转化组合，最终有效降低获客成本。

XMP 的素材标签管理功能，可助力出海金融开发者快速定位高转化创意元素。通过标签维度统计 “还款计算器界面”“蓝色专业背景” 等素材特征的转化数据，例如含 “透明费率对比表” 标签的素材点击率较平均值高 25%，此类元素可作为重点优化方向。

值得一题的是，在素材设计层面，需严格遵循合规与真实原则，禁用 “豪宅”“跑车” 等夸张场景及 “100% 下款”“超低利息” 等绝对化承诺，强制包含 “APR 范围”“还款期限”“隐私政策入口” 等核心合规信息。

建议采用 “用户真实场景 + 贷款流程可视化” 的写实风格，例如展示用户填写申请表单、查看分期计划等场景，增强素材可信度与用户代入感。

海外金融科技市场机遇与挑战并存，随着海外国家监管政策及媒体平台规则持续趋严，合规风险成为出海开发者的核心挑战。

XMP 工具通过批量迁移广告资产、标签化素材管理及灵活组合测试等功能，帮助开发者提升投放效率的同时确保合规性。出海金融开发者需紧密结合政策研究、工具应用与内部风控体系，在复杂监管环境中把握市场增长机遇，实现可持续发展。